Оформление наследства подразумевает передачу имущества от ушедшего из жизни собственника его законным правопреемникам.
В наследственную массу часто входят банковские вклады. Тонкости того, как получить деньги со счетов наследодателя, прописаны в завещательном распоряжении по вкладу в Сбербанке.
Право распоряжаться существующими у наследодателя вкладами переходит тому, на кого оформлен этот документ. Если распоряжения нет, согласно законодательству наследниками будут признаны близкие родственники умершего.
Основные положения
Чтобы разобраться, что такое завещательное распоряжение по вкладу, стоит выяснить его юридический статус.
Это документ, отражающий волеизъявление вкладчика банка относительно своих накоплений после его ухода из жизни. Он предельно упрощает процедуру наследования денежных средств.
Имея на руках завещательное распоряжение, правопреемник может получить в финансовом учреждении денежные средства без привлечения нотариуса.
Подобный документ может быть оформлен любым вкладчиком:
- на родственника (близкого и не очень);
- на стороннего человека;
- на организацию.
Мужу (жене) вкладчика причитается половина его денежных средств (вклад относят к совместно нажитому имуществу), как и его иждивенцу. Если после смерти правообладателя прошло шесть месяцев, а средства вклада не востребованы, они поступают на счет государства.
В случае, если завещатель переживет правопреемника или они скончаются одновременно, доля умершего делится между остальными наследниками поровну.
При завещании вклада юридическому лицу денежные средства поступают на его расчетный счет, который заверяют подписями главный бухгалтер и руководитель организации. Право распоряжаться средствами, перечисленными на счет несовершеннолетних, возложено на их законных представителей.
Существует ряд особенностей, присущих именно завещательному распоряжению по вкладу в банке:
- распорядитель вклада в любой момент имеет право дополнить его, изменить или отменить;
- в нем четко прописаны денежные суммы и лица, которым они передаются (очередности, как в завещании, не предусмотрено);
- его невозможно оспорить. В случае несогласия с документом наследники могут лишь осуществить поиск более поздних официальных волеизъявлений вкладчика;
- оформляется он бесплатно – на любые депозитные вклады, включая валютные;
- определенную сумму вклада наследник вправе снять раньше даты вступления распоряжения в силу (до 40 тысяч рублей). Для этого нужно запросить у нотариуса документ, который дает право возместить конкретные расходы (лечение распорядителя вклада, организация его захоронения);
- налог со вклада не взимается, нужно лишь оплатить госпошлину;
- если вклад не превышает ста тысяч рублей, правопреемнику не нужно предъявлять документ, подтверждающий права на наследство;
- одновременно с суммой вклада выплачиваются начисленные проценты.
По распоряжению возможна передача вклада нескольким наследникам – с указанием доли каждого из них. Если они не прописаны, деньги делятся между правопреемниками поровну.
Наследник может отказаться от причитающегося ему вклада, посетив филиал банка с соответствующим заявлением. Как соблюсти все нюансы, чтобы оформить завещательное распоряжение на вклад в Сбербанке, озвучит специалист финансового учреждения либо нотариус.
После оформления нового распоряжения устаревшее аннулируется автоматически.
Варианты оформления
При составлении завещательного распоряжения вкладчик обязан присутствовать лично.
Сотрудники банка обязаны ознакомить его с основными нормами действующего законодательства, соблюдая при составлении документа завещательную тайну.
Варианты распоряжения вкладчиком своими накоплениями оговариваются в статье 1128 ГК РФ.
Ему представляется возможность:
- оформить нотариальное завещание;
- составить документ в Сбербанке (согласно Постановлению Правительства РФ от 27.05.02 №351 – в филиале, в котором открыт счет).
Варианты юридически равнозначны. Для оформления распоряжения потребуются:
- Паспорт.
- Сберкнижка (депозитный договор).
- Личные данные правопреемников.
- Подписи и реквизиты сторон.
Исправления в документе, составленном в двух экземплярах, не допускаются. Банковский служащий проверит составленное распоряжение и внесет соответствующую запись в регистрационную книгу.
Порядок оформления поправок, отмены или изменения документа тоже определен. Вкладчик должен:
- обратиться в банк, оформить новое распоряжение (без объяснения причин);
- составить документ, заверить у нотариуса, выслать копию в финансовое учреждение;
- оформить завещательный документ у нотариуса (высылать его в банк не обязательно).
Законным будет признан документ, оформленный должным образом в более поздний срок.
Вкладчик может оформить условное завещательное распоряжение. Для получения денежных средств правопреемнику придется соблюсти оговоренные завещателем условия. Их перечень четко прописан законодательством.
Получение денежных средств
Как же получить в Сбербанке вклад по завещательному распоряжению? Алгоритм прост: спустя шесть месяцев после кончины правообладателя наследник должен подойти в финансовое учреждение, имея при себе:
- Сберкнижку (депозитный договор).
- Справку о смерти наследодателя (нотариально заверенную копию).
- Копию завещательного распоряжения (в случае, если оно составлялось у нотариуса, с его отметкой).
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие родственные связи с правообладателем.
При отсутствии завещательного распоряжения претендент на наследство может обратиться в нотариальную контору. Ее сотрудники выяснят информацию о филиале Сбербанка, в котором оформлялся документ, и о дате, когда можно получить причитающиеся правопреемнику денежные средства.
Оформленное в Сберегательном банке до 2002 года завещательное распоряжение на денежный вклад не касается наследуемого имущества.
В этом случае:
- правопреемник с пакетом необходимых документов обращается в филиал банка, в котором открыт вклад;
- денежные средства выдаются в обозначенные законодательством сроки (шесть месяцев после смерти вкладчика).
Если завещательное распоряжение было оформлено после 2002 года, вклад относят к наследуемому имуществу. Чтобы его получить, правопреемнику необходимо доказать свое право наследования.
Для этого он должен:
- собрать документы для получения прав на наследство;
- посетить с ними нотариуса для оформления наследственного права;
- обратиться в банк.
При отсутствии акта, подтверждающего права на наследство, претенденту могут выдать не более ста тысяч рублей.
Документ можно составить на один вклад, на все имеющиеся разом или на каждый по отдельности.
Видео: Получение денежных средств по завещательному распоряжению
Возможные проблемы
Срок действия оформленного завещательного распоряжения ограничен. Бывает, что наследник узнает о причитающихся ему денежных средствах слишком поздно, когда они уже отправились на счет государства. Это не означает, что он утратил право на вклад наследодателя окончательно.
Для получения денежных средств по вкладу наследник должен доказать, что он:
- не знал о кончине вкладчика;
- отсутствовал за пределами страны;
- находился на лечении в стационаре.
Иногда документ теряется. В этом случае наследник может:
- подойти в то отделение Сберегательного банка, где завещательное распоряжение оформлялось, и взять заверенную копию документа (дубликат выдаче на руки не подлежит);
- обратиться к нотариусу с просьбой осуществить запрос о существовании утраченного документа (ответ будет подготовлен в срок до 1 месяца).
Перед тем, как получить вклад умершего по завещательному распоряжению досрочно, наследнику в судебном порядке потребуется доказать:
- в данном распоряжении не прописаны другие лица;
- у вкладчика нет иных завещаний;
- нет иных документов, относящихся к вкладу.
Наследник денежных средств по распоряжению может быть признан недостойным. Перечень категорий граждан, подпадающих под это определение, закреплен в Гражданском кодексе РФ.
Решение о признании наследника недостойным принимает исключительно суд, основываясь на представленные доказательства.
Если в содержании завещательного документа замечены противоправные нормы или грубые ошибки, судья может отменить его действие и передать денежные средства наследникам на основании очередности по закону.
При отсутствии в завещательных бумагах пункта о денежных вкладах правопреемникам придется действовать самостоятельно. Им будет необходимо отыскать среди документов наследодателя депозитный договор или сберкнижку и прийти с ними в нотариальную контору с открытым наследственным делом.
Для наследования вклада потребуется написать заявление с просьбой о подтверждении наличия денежных средств, которые могут войти в наследственную массу. Без этого получить наследство не выйдет.
Распорядительный документ в 2023 году по-прежнему можно оформить на любой стадии пользования счетом. Чтобы не обращаться в банк для его изменения, некоторые вкладчики не оговаривают наследуемую сумму.
Общая формулировка документа позволяет передать правопреемнику весь объем накоплений, хранящихся на счету владельца депозита на момент его кончины.
